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夏天和西瓜
 

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举人

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发表于:2019-03-13 09:22

今年5月起,我们的“信用身份证”——个人征信报告。


就要升级了。


新版征信报告,和以前有什么区别?对我们有啥影响?


我提前拿到了一份金融机构内部的新版本。


先解毒一下。


机构版和个人版可能会有一些区别,但关键信息差别不大。



简单来说,新版征信最大不同是:


比以前更细致了。


原来的征信报告,是老电影2D裸眼版,现在VR重制了。


细节更清晰、画像更完整。


举几个例子。


个人征信报告里,也有了芝麻信用分


我在新版征信报告里,发现了这个——



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数字解读468:


就是央行根据你的历史信用数据,给你打的一个综合分。


和芝麻信用分是差不多的。


相对位置>10%:


我猜可能是代表着,这个分数只比10%的人要高...


后面给出了分数如此之低的原因——之前逾期过。


这个「数字解读」,在旧版的个人征信报告里,是没有的。


是从未见过的船新版本。


以前银行也会分别给你打分评级,但那是内部评分,是黑匣子。


这个就很直观了,一目了然。

我还真的挺好奇我自己分数多少...5月更新的个人版本里应该也有吧?


到时候查查看。



非信贷信息也丰富了很多。比如:


你曾用过的手机号;

你的水费、手机费、网费等等的欠费情况;

你除了身份证之外的其它个人证件号,比如护照、军官证;

...


这些信息在旧版里,要么没有,要么不够详细。


现在都展示出来了。


让你整个人在银行那里的形象,更立体了一点。


比如手机号吧,旧版的征信报告只会显示一个号码。


就是你正在用的这一个。


但在新版里,你过去曾经用过的号码、以及什么时候更换的。


也会展示出来——根据你留在银行的记录。



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如果你换手机号换的太勤,银行在评估你的资质时,也许会有一个小小的负面印象——


这个人是不是社交圈子太不稳定了,手机号说换就换?


稳定,对于银行来说,是非常加分的。


你可以赚钱不太多,但你的社交圈子、你的工作、你的家庭结构...


越稳越好。


相对的,如果你单身、经常换住所、手机号码说扔就扔、经常欠缴水电煤气费...


可能银行对你的评价就会低一些。


当然这只是我的一个猜测。


新版征信只是暴露了更多你的生活细节。


至于银行在不在意,就要具体情况具体分析啦。



我个人觉得,新版征信一个最大的变化可能是——


很多原本可以藏起来的个人负债,现在藏不住了。


秘密要曝光了。


因为新版的个人信贷信息——比如信用卡使用情况、贷款的金额、类别等等...分类真的细致了好多。


细节越多,就越难钻空子。


举个例子。


我有一个朋友前两年买大房子,在银行借了好多钱。


有一些贷款,是银行以“信用卡分期”的形式,借给她的。


这样做的好处是,这笔贷款在征信报告里”隐形“了。


比如她通过信用卡分期借了15万出来,她原本的信用卡额度有5万。每月还款1万元。


那在旧版征信报告里,显示的是:


她有一张20万额度的信用卡,X年X月使用了其中1万额度。


而不是背着15万的贷款。


明白了吧?


这就是很多银行宣称的:


我们借你一笔钱,这笔钱不上征信,不占用贷款额度,放心借。


而新版征信上线之后,这招可能就不好使了:


因为信用卡大额分期,被专门拎了出来,单独展示:



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显示为:大额专项分期信息。


不再跟信用卡额度混在一起了。


还有,我之前介绍过一种贷款,先批给你一个额度,你可以借了还、还了再借,循环使用,特别方便。


叫作循环贷。


有一家银行的循环贷,是以信用卡的形式发放的。


在旧版征信里,完全就是显示为一张信用卡:



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和贷款一点关系都没有。


但新版报告里,循环贷、非循环贷,都会分门别类的展示出来:







估计不能再像以前一样,轻松“伪装”了吧?


当然,这只是我的一个猜测,也可能银行也会见招拆招,继续隐身。


毕竟大家都要赚钱吃饭的。


...


新版的其它变化,还有很多。


总体就是细节更丰满了。


比如说——


1. 旧版的信用卡还款记录,只展示2年;逾期了才展示5年。


而新版是都展示5年。


2. 增加了一些防欺诈的提示,防止个人信息被冒用。



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等等吧。


就不一一列举啦。


总之,新版个人征信呢,就是会采集更多的你的个人信息在里面。


你在这个大数据的时代,会变得越来越透明、越来越立体。


越来越难伪装自己了:


前几天央行副行长说,连丈母娘挑女婿,都用上征信报告了;


老赖信息上网之后,明星的身份证号,也被公开循环播报了;


甚至...说个无关的,连党员信息都联网了呢。


我有一些朋友,以前一个月就交2块钱、5块钱党费,现在必须得按工资的0.5%来交。


这算好事,还是坏事呢?


不同的人,感受可能不同吧。


ps.


以上解读,只是我个人的一些推断和猜测,不一定对。


我知道巷子里,有很多征信领域的专业人士。


大家一起来讨论讨论呗~


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心如薄荷天然凉

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秀才

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发表于 2019-03-13 09:51

我朋友讲,以后相亲先查征信!!!
Smile、shan

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举人

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发表于 2019-03-13 09:51

看样子单身好像还不好向银行借钱了?
大爱纯牛奶

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举人

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发表于 2019-03-13 10:19

我想问一下,办信用卡经常有电话回访让你买保险,说大小病都給报销,住院一天給300块,而且又说,以后贷款,有合作记录,可以提高贷款额度,这种保险可买吗?是否有猫腻?我办的每个银行信用卡基本都有推荐保险的
小太阳30

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九品芝麻官

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发表于 2019-03-13 16:24

以后相亲找对象不问车房收入了,上来先互换一下征信报告吧 来自化龙巷APP
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冰思雪梦

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五品知州

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发表于 2019-03-14 15:20

假的,按官方说法为准 来自化龙巷APP
小羊驼咩咩咩  

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八品县丞

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发表于 2019-03-14 17:05

看看
梦里梦见梦不见

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九品芝麻官

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发表于 2019-03-15 01:33

以后真的裸奔了,这些信息也是无法真正做到保密的,只要花钱都是有人能弄出来的,个人隐私将不复存在! 来自化龙巷APP
队长不甩盾

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二品巡抚

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发表于 2019-03-17 09:05

嘿嘿嘿
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